Remessa de Dinheiro: Compare Taxas (Wise, Remitly, Bancos) e Evite 5 Erros Comuns

Enviar dinheiro para o exterior ou receber remessas já faz parte da rotina de milhares de brasileiros. Seja para ajudar familiares, pagar estudos, investir em imóveis ou mesmo custear uma temporada fora do país, escolher a forma certa de transferir pode representar uma economia significativa.

O problema é que ainda hoje muitos brasileiros utilizam apenas os bancos tradicionais para esse processo – e acabam pagando muito mais do que deveriam. Com o avanço das fintechs, surgiram opções como a Wise (antiga TransferWise) e a Remitly, que prometem transferências mais baratas, rápidas e transparentes.

Mas será que elas realmente compensam? E quais são os erros que mais pesam no bolso na hora de enviar dinheiro para fora?

Neste guia, você vai encontrar:

• Um comparativo detalhado entre Wise, Remitly e bancos tradicionais
• Exemplos práticos de custos em transferências
• Os 5 erros mais comuns ao enviar dinheiro para o exterior
• Dicas para escolher a melhor opção de acordo com a sua necessidade

Por que comparar taxas de remessa internacional?

Ao contrário do que muitos imaginam, a taxa de envio não é apenas a tarifa de serviço que aparece na tela. O grande diferencial está no câmbio utilizado.

👉 Vamos simplificar:

• Bancos tradicionais usam geralmente o câmbio turismo, menos vantajoso.
• Fintechs como Wise e Remitly trabalham com o câmbio comercial, muito mais próximo do real valor de mercado.

Na prática, isso pode significar economia de 20% a 30% em uma única transação.

💡 Exemplo: se você envia R$ 10.000 para os EUA, a diferença entre banco e fintech pode chegar a mais de R$ 1.000 no valor recebido.

Comparativo: Wise vs. Remitly vs. Bancos

Para facilitar sua análise, montamos um quadro comparativo:

Serviço	Tipo de Câmbio	Taxa de Serviço	Tempo de Envio	Pontos Fortes
Wise	Câmbio comercial (real do mercado)	Taxa variável (sempre exibida antes do envio)	De minutos a 2 dias úteis	Transparência total, app intuitivo
Remitly	Taxa próxima ao comercial, mas pode variar	Tarifa fixa ou variável, dependendo do país	De minutos a 24h	Rapidez e opção de retirada em espécie
Bancos	Câmbio turismo (menos vantajoso)	Tarifas fixas altas + spread no câmbio	1 a 5 dias úteis	Segurança e confiança do banco tradicional

Vantagens e Desvantagens de Cada Opção

Wise

✅ Câmbio comercial, sem pegadinhas
✅ Taxas baixas e mostradas antes da transação
✅ Disponível em diversos países
✅ App e site intuitivos

❌ Em alguns destinos, o envio pode demorar até 2 dias
❌ Nem sempre é a melhor opção para valores muito pequenos

Remitly

✅ Envio rápido, muitas vezes instantâneo
✅ Boa opção para transferências de pequenas quantias
✅ Permite que o destinatário retire em dinheiro em alguns países

❌ Taxas variam conforme o método (conta bancária, cartão, retirada em espécie)
❌ Nem sempre mostra o câmbio de forma clara como a Wise

Bancos Tradicionais

✅ Confiança de usar a instituição em que já tem conta
✅ Possibilidade de resolver tudo na agência, se preferir

❌ Taxas elevadas de envio
❌ Câmbio turismo, menos vantajoso
❌ Processo burocrático, exige mais informações e demora

Quanto custa enviar R$ 5.000 para diferentes países?

(Exemplos ilustrativos – valores aproximados que variam diariamente)

1. Estados Unidos (USD)

• Wise: R$ 5.000 → USD 950
• Remitly: R$ 5.000 → USD 930
• Banco tradicional: R$ 5.000 → USD 880

2. Portugal (EUR)

• Wise: R$ 5.000 → € 860
• Remitly: R$ 5.000 → € 845
• Banco tradicional: R$ 5.000 → € 810

3. Reino Unido (GBP)

• Wise: R$ 5.000 → £ 740
• Remitly: R$ 5.000 → £ 725
• Banco tradicional: R$ 5.000 → £ 690

💡 Em todas as simulações, os bancos tradicionais ficaram atrás, com perdas médias entre 5% e 10% no valor final recebido.

Como funciona o envio com cada plataforma

Wise: passo a passo

1. Baixe o aplicativo ou acesse o site da Wise.
2. Crie uma conta gratuita.
3. Simule o envio – você já verá quanto o destinatário receberá.
4. Pague via TED, PIX ou cartão.
5. A Wise envia para a conta no exterior.

Tempo médio: até 2 dias úteis.

Remitly: passo a passo

1. Baixe o aplicativo da Remitly.
2. Cadastre-se e escolha o país de destino.
3. Informe o valor a ser enviado.
4. Escolha a forma de pagamento (cartão, conta bancária).
5. Selecione como o destinatário receberá (conta, retirada em dinheiro).

Tempo médio: imediato a 24h.

Banco Tradicional: passo a passo

1. Vá até sua agência ou internet banking.
2. Solicite a ordem de pagamento internacional.
3. Informe todos os dados do destinatário (SWIFT, IBAN, banco, agência, conta).
4. Aguarde entre 2 a 5 dias úteis.

Tempo médio: 3 dias úteis.

5 Erros Comuns ao Enviar Dinheiro para o Exterior

1. Não verificar o câmbio aplicado

Muitos acham que a única taxa é a de envio, mas a grande diferença está no câmbio usado. O “câmbio turismo” dos bancos é bem menos vantajoso.

2. Deixar para a última hora

Envios emergenciais podem sair mais caros. Planeje-se e faça simulações com antecedência.

3. Olhar apenas o valor enviado, não o recebido

Às vezes, você envia R$ 5.000 mas o destinatário só recebe o equivalente a R$ 4.500. O importante é ver quanto chega no destino.

4. Escolher só pela confiança do banco

Bancos transmitem segurança, mas fintechs como Wise e Remitly já são reguladas e seguras, com histórico de milhões de clientes no mundo todo.

5. Não comparar antes de cada envio

As taxas variam diariamente. Uma simulação rápida antes de enviar pode garantir que você escolha a melhor opção a cada transferência.

Perguntas Frequentes sobre Remessa de Dinheiro

Qual é a melhor opção?

• Para transferências frequentes e valores altos: Wise
• Para urgência e valores pequenos: Remitly
• Para quem prefere manter tudo no banco onde já é cliente: bancos tradicionais (apesar do custo mais alto)

Conclusão

Enviar dinheiro para o exterior nunca foi tão fácil. Entre Wise, Remitly e bancos tradicionais, a diferença pode chegar a centenas de reais em uma única remessa.

Antes de enviar:
✅ Compare câmbio e taxas
✅ Veja o valor líquido recebido
✅ Evite os erros mais comuns

Assim, você garante que seu dinheiro chegue rápido, seguro e sem desperdício.

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